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Edition du 30/07/2022

Assurance logement neuf : comment bien protéger votre projet immobilier ?

assurance logement neuf
Découvrez les différentes garanties et assurances pour protéger votre logement neuf dès sa construction. © Shutterstock

Que ce soit d’abord pour emprunter, puis que ce soit ensuite pour assurer votre logement ou votre investissement locatif, voici toutes les solutions pour bien protéger votre projet immobilier dans le neuf.

Quand on se lance dans un achat immobilier dans le neuf (et même dans l’ancien), tout acquéreur a besoin d’être rassuré. Cela tombe bien car l’immobilier neuf propose de nombreuses garanties et assurances pour protéger son projet tout au long de sa réalisation.

L'achat d'un logement neuf est un projet important. Il est donc essentiel de bien s'informer sur les différentes garanties et assurances qui existent pour ce type de bien, que ce soit pour habiter ou afin d’acheter pour louer. Dans cet article, nous vous proposons un tour d'horizon des garanties et assurances indispensables pour votre logement neuf.

 

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“ Acheter un logement neuf : mode d'emploi ”

  • Les avantages du neuf
  • Comment financer un logement neuf
  • Achat en VEFA, mode d'emploi

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Assurance emprunteur : comment couvrir son prêt immobilier ?

 

Première étape, en générale, pour acquérir un logement neuf : obtenir un crédit immobilier pour financer le bien. Un prêt immobilier qui s’adosse obligatoirement à une assurance emprunteur. Cette assurance vient couvrir le remboursement des mensualités en cas d’accident de la vie : décès, invalidité… et auxquels on peut ajouter des risques complémentaires comme le chômage de longue durée…

L’assurance emprunteur peut être prise directement auprès de la banque qui vous fournit le financement dans le cadre d’un contrat groupe ou en externe avec un contrat qui s’adaptera davantage à vos besoins. Par exemple, un emprunteur à la retraite n’aura pas besoin des garanties ITT et ITP, pour Incapacité Temporaire Totale ou Partielle de Travail. 
Comme l’assurance d’un prêt immobilier représente une part non-négligeable dans le budget total du coût du crédit, il est essentiel de faire jouer la concurrence. Pour cela, le comparateur assurance est un outil incontournable pour obtenir les meilleures garanties au meilleur prix. 

 

Les garanties propres à la construction neuve

 

VIDEO - Comment est protégé un logement VEFA ? © Trouver-un-logement-neuf.com
Ne pas oublier que le logement neuf acheté en VEFA, Vente en Etat Futur d’Achèvement, profite de garanties propres durant sa phase de construction, puis durant dix années après sa livraison. En effet, l’achat sur plan d’un appartement neuf et même la construction d’une maison individuelle via un CCMI, Contrat de Construction de Maison Individuelle, bénéficie de garanties protégeant l’acquéreur. Par exemple, la garantie de parfait achèvement, la garantie biennale et la plus connue du grand public : la garantie décennale. Une protection qui couvre les risques sur le gros œuvre au cours des dix ans après la fin du chantier. 
Malgré ces garanties juridiques liées à l’achat en VEFA, il est nécessaire d’assurer son futur bien dès sa construction, puis tout au long de la période où vous le possédez. 

 

Assurance habitation : quand assurer une nouvelle construction ? 

 

Vous avez donc fait le choix de construire votre logement neuf ou d'acheter un bien immobilier neuf ? Félicitations ! Il est maintenant important de bien choisir votre assurance habitation pour être bien couvert en cas de sinistre et ce, dès sa phase de construction. En effet, les assureurs conseillent de souscrire une assurance habitation dès la période de travaux. 
En VEFA, on parle souvent de débuter la souscription lorsque le logement neuf est hors d’eau, hors d’air, c’est-à-dire que le gros œuvre est terminé. Pour la construction d’une maison, il peut être plus rassurant de s’assurer dès l’entame du chantier. Si le constructeur se doit d’assurer lui-même le chantier, une assurance habitation pourra vous permettre d’obtenir une assistance juridique en cas de litige par exemple. 
Avant de souscrire une assurance habitation pour un logement neuf, quel que soit le niveau de garanties, même minimes au début du chantier, il est primordial, là encore, de faire jouer la concurrence entre assurances. Attention de ne pas oublier de relever le niveau de garantie une fois l’emménagement réalisé afin que la valeur de votre mobilier et de vos affaires soient bien valorisées en cas de sinistre. 

 

Qu’est-ce que l’assurance propriétaire non occupant d’un logement neuf ?

 

Si vous réalisez un investissement locatif, il est aussi important de souscrire une assurance spécifique. Même si votre locataire doit être couvert, lui-même, par une assurance habitation, il est prudent de souscrire une assurance PNO pour propriétaire non-occupant qui viendra protéger votre acquisition. Si votre bien acheté pour louer se trouve dans une copropriété, l’assurance PNO est obligatoire.

Par Rédaction

Tags Immobilier neuf, logement neuf, assurance, assurance emprunteur, assurance habitation

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