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Edition du 08/07/2024

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Tarif d'assurance habitation : à surface égale, lequel de l'appartement ou de la maison est moins cher en France ?

tarif assurance habitation
Comparaison des tarifs d'assurance habitation pour une maison et un appartement en France : lequel coûte le moins cher à superficie égale ? © Shutterstock

À surface égale, maison ou appartement : lequel est le plus économique en termes d’assurance habitation ? Découvrez les critères clés qui influencent ces coûts, car mythe ou réalité, la superficie n'est pas le seul facteur déterminant. 

Maison ou appartement : vous pensiez que la superficie de votre logement déterminait en grande partie le coût de votre assurance habitation ? Dans les faits, rien n'est plus vrai mais ce n'est pourtant pas le seul critère à entrer en compte !


Retour sur l'assurance habitation : principe et enjeux


L'assurance habitation permet d'être indemnisé en cas de sinistre au sein du logement. En d'autres mots, elle permet de protéger l'habitation, comme le mobilier et ce, que l'on soit responsable ou victime. Dans de nombreux cas, les particuliers font le choix d'une assurance multirisques habitation (MRH).


Est-elle obligatoire ?


L'assurance habitation est obligatoire pour les locataires, les locataires de logements meublés mais également pour les propriétaires dont le bien immobilier est situé en copropriété. Dans ce cas précis, elle se limite seulement à la garantie responsabilité civile envers les voisins, la copropriété en tant que telle et les locataires éventuels, présents dans ledit bien. Le comparateur en ligne LeLynx.fr fait partie des outils les plus pratiques pour trouver une assurance habitation au rapport qualité/prix le plus avantageux. La pluralité des offres est telle qu'il est important de s'interroger sur ses propres besoins, tout comme sur les garanties proposées par les différentes compagnies d'assurance.


Que couvre-t-elle exactement ?


Incendies, catastrophes naturelles, dégâts des eaux, vandalisme : les garanties d'une assurance habitation peuvent évidemment différer selon les formules et les assureurs.
Dans tous les cas, elle comprend la responsabilité civile de l'assuré et des membres du foyer. Elle garantit aussi la protection des locaux à usage d'habitation (maison ou appartement), des clôtures, des garages, des vérandas, des caves et des dépendances et des différents aménagements immobiliers. La quote-part des parties communes est également couverte en cas de copropriété.
Un contrat d'assurance multirisque habitation ne couvre pas les abris de jardin, tous les bâtiments en cours de construction ou encore les piscines. Tout comme les véhicules ou encore les biens de valeur, ils peuvent néanmoins faire l'objet d'extensions de garantie, à sélectionner au cas par cas.


Assurer un appartement ou une maison : lequel est le moins cher en France ?


A la recherche d'un logement, vous souhaitez savoir de qui, de la maison ou de l'appartement, à surface égale, bénéficie du tarif d’assurance habitation le plus avantageux ?


Comment est calculé le prix d'une assurance habitation ?


devis assurance logement
Maison ou appartement, comparer les tarifs de votre assurance habitation vous permettra de réaliser des économies. © Shutterstock
Le tarif d'une assurance habitation est fixé de manière libre par chaque compagnie d'assurance. La plupart fait néanmoins le choix de s'appuyer sur des critères précis que sont le statut de l'assuré (propriétaire occupant ou non, locataire), la superficie du bien, sa valeur ou encore, son emplacement. En pleine ville ou en pleine campagne, dans une région à fort risque de catastrophe naturelle ou pas… Les cas de figure peuvent être nombreux !


Maison ou appartement : qui paie le plus cher ?

 

Selon une étude du comparateur LeLynx.fr, on observe ainsi les chiffres* récoltés :
- le prix moyen d'une assurance habitation pour un appartement de 40 à 50 m² serait de 84,60 € contre 99,57 € pour une maison équivalente en surface.
- les propriétaires d'un appartement à la superficie de 90 à 100 m² devraient quant à eux s'acquitter d'un tarif de 135,30 € en moyenne, contre 182,72 € pour une maison de la même superficie.
- et enfin, le prix moyen d'une assurance habitation pour un appartement de 100 à 150 m² est de 155,01 €par an. En maison, il s'élève à 223,63 €, soit à 68,61 € de plus. C’est la plus grande différence de tarif d’assurance habitation observée pour une surface égale.


Pourquoi une telle différence ?


En règle générale, une maison, même petite, a une superficie plus importante qu'un appartement. Un critère qui compte dans le calcul du tarif mais qui ici, n'est pas probant. La comparaison ci-dessus a été en effet réalisée sur des biens à la superficie similaire. La raison d'une telle différence est de ce fait à chercher ailleurs.


Plus de biens, plus d'équipements - En règle générale, à superficie égale, une maison abrite davantage de biens et d'équipements qu'un appartement, une particularité qui vient majorer le prix de l'assurance. Le capital mobilier est de ce fait plus important. Quant aux équipements spécifiques, tels que les vérandas, les cheminées ou encore, les éventuels abris de jardin intégrés dans le contrat, ils ont eux aussi un poids sur les éléments à risques du logement.


Le niveau de risques - Même si, là encore, la nuance doit être de mise mais dans bon nombre de cas, une maison est considérée comme plus sujette aux risques qu'un immeuble. Par risques, on entend le vandalisme, les vols mais également toutes les catastrophes naturelles liées aux changements climatiques.
Que vous viviez en appartement ou en maison : pas de négociation sur l'assurance habitation ! Pour protéger vos biens et envisager l'avenir avec sérénité, il est capital d'opter pour un contrat bien adapté aux caractéristiques de votre logement ! Au-delà des tarifs, il est intéressant de comparer les garanties !

Par Auteur invité

*La méthodologie de récolte des données est la suivante : les résultats ont été obtenus sur un échantillon significatif de primes d'assurance habitation cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2024 au 01/06/2024.

Tags Immobilier, logement, assurance habitation

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