Les bons plans du neuf : profitez des meilleures offres promotionnelles du moment pour acheter ou investir !

Paroles d'expert MIEUX COMPRENDRE L'IMMOBILIER NEUF

Edition du 24/01/2024

Emprunter sur 30 ans : une opportunité à explorer en 2024

prêt immobilier 30 ans
Les jeunes primo-accédants peuvent bénéficier de l'allongement des durées de prêt immobilier jusqu'à 30 ans. © Adobe Stock

Découvrez la nouvelle donne du prêt immobilier en 2024 : les crédits immobiliers sur 30 ans font un retour remarqué. Cette opportunité, surtout orientée vers les jeunes emprunteurs et les primo-accédants, modifie les perspectives d'accès à la propriété. Explorez les motivations des banques, les conditions d'accès et les avantages de cette nouvelle tendance du retour des prêts sur 30 ans.

Bienvenue dans le monde du prêt immobilier, où les durées de remboursement évoluent et offrent de nouvelles perspectives aux emprunteurs. En ce début d'année 2024, une nouvelle tendance émerge : le retour des prêts immobiliers sur 30 ans. Cette pratique, délaissée depuis 2021, refait surface, offrant aux primo-accédants et aux jeunes de moins de 35 ans une opportunité de concrétiser leur rêve de propriété. Dans cet article, nous allons explorer les raisons de ce retour, les banques qui se prêtent à cette démarche, les conditions requises et les avantages et inconvénients associés.

Selon Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer, « dans un contexte de taux encore élevés, allonger la durée de son crédit permet d’augmenter sa capacité d’emprunt, et donc son budget, sans alourdir sa mensualité, ou à l’inverse de baisser son remboursement mensuel et donc son endettement ! »

 

Gratuit, téléchargez notre guide

“ Acheter un logement neuf : mode d'emploi ”

  • Les avantages du neuf
  • Comment financer un logement neuf
  • Achat en VEFA, mode d'emploi

Conformément au Règlement Général de Protection des Données – (UE) 2016/679., vous disposez d'un droit d'accès, de modification, de rectification et de suppression des données vous concernant. Pour exercer ce droit, il vous suffit d'en faire la demande par mail (dpo@gao-communication.com) ou par voie postale à GAO-Communication, 3D allée Charles Péguy 74940 Annecy-Le-Vieux.

Le contexte actuel du marché du crédit immobilier

 

Est-ce possible de faire un prêt sur 30 ans ? 

Oui, c'est de nouveau possible ! Après une absence remarquée depuis 2021, certaines banques régionales ont décidé de réintroduire les prêts immobiliers sur 30 ans. Cette décision intervient dans un contexte de taux encore élevés, incitant les établissements bancaires à proposer des durées plus longues pour soutenir l'accès à la propriété des jeunes et stimuler l'activité immobilière. Selon Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, « l'un de nos partenaires bancaires propose aux moins de 35 ans avec de bons revenus d’emprunter à 4,15 % sur 30 ans, un taux très attractif qui rend à nouveau cette durée de prêt intéressante ! »

 

Quelle banque prête sur 30 ans en 2024 ?

Actuellement, deux banques régionales ont ouvert la voie en réouvrant les demandes de financement au-delà de 25 ans, avec une maturité maximale de 30 ans. Ces offres sont spécifiquement destinées aux jeunes de moins de 35 ans ou aux primo-accédants. Sandrine Allonier ajoute que « ces durées de prêt immobiliers sont en effet réservées aux jeunes de moins de 35 ans ou aux primo-accédants, avec des taux proposés très attractifs dans l’une des banques ». Certains partenaires bancaires proposent des taux attractifs, tels que 4,05 % jusqu'à 25 ans et 4,15 % entre 26 et 30 ans, avec des conditions avantageuses pour les emprunteurs présentant un dossier solide.

 

Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ou 200 000 euros sur 30 ans ?

Le salaire nécessaire pour emprunter 100 000 euros ou 200 000 euros sur 30 ans dépend de plusieurs facteurs, notamment le taux d'intérêt, les conditions d'octroi de la banque et le reste de votre situation financière. Même avec des taux moins attractifs comme on le voit depuis 2023, il est possible d'obtenir des mensualités abordables, permettant ainsi à un plus grand nombre d'emprunteurs de concrétiser leur projet immobilier en allongeant la durée d'emprunt. Selon Sandrine Allonier, « pour un couple avec 4 000 € de revenus, une baisse du taux d’endettement de 3 points peut faire la différence ! »

 

Les avantages et inconvénients d'un prêt sur 30 ans

 

Avantages : comment avoir un crédit immobilier facilement ?

- Augmentation de la capacité d'emprunt : Allonger la durée du prêt de 30 ans peut augmenter significativement la capacité d'emprunt, permettant aux emprunteurs de viser des biens immobiliers plus attractifs. Selon Sandrine Allonier, « allonger la durée du prêt immobilier peut donc être un vrai levier pour acheter, à condition que l’écart de taux entre 25 et 30 ans soit faible pour ne pas trop alourdir le coût du crédit ».  
- Baisse de la mensualité : Cette option offre la possibilité de réduire la mensualité, ce qui peut être un soulagement financier pour de nombreux ménages.
- Baisse du taux d'endettement : Allonger la durée du prêt peut également entraîner une baisse du taux d'endettement, offrant ainsi une marge de manœuvre financière plus importante.

Lire aussi - 

 

Inconvénients des durées plus longues

- Coût total plus élevé : Bien que la mensualité soit plus faible, le coût total du crédit sur 30 ans sera plus élevé en raison des intérêts accumulés sur une période plus longue. Sandrine Allonier souligne que si le coût total du crédit est en effet alourdi, de 25 % sur la durée totale du crédit, emprunter sur 30 ans peut-être une solution pour pouvoir emprunter et donc acheter sa résidence principale au lieu de rester locataire.

- Auto-censure des banques : Malgré la possibilité offerte par le HCSF d'allonger la durée des crédits, les banques n'utilisent pas toujours cette marge au maximum, ce qui peut limiter l'accessibilité à ces prêts immobiliers.

 

Simulation et calcul de l'impact de l'allongement de la durée de 25 à 30 ans sur la mensualité, le meilleur taux 

Impact de l'allongement de la durée de 25 à 30 ans
Durée du crédit 25 ans 30 ans Ecart entre 25 et 30 ans
Taux 4,05% 4,15% 0,10%
Capacité d'emprunt pour 1000 € par mois 188 465 € 205 718 € 17 252 €
Mensualités de crédit pour 250 000 € empruntés 1 327 € 1 215 € -111 €
Endettement avec 4000 € de revenus 33% 30% - 3 points
Salaire nécessaire pour emprunter 250 000 € 4 020 € 3 683 € - 337 €
Coût total du crédit 147 951 € 187 493 € 39 542 €

Source : Vousfinancer, tableau hors assurance emprunteur

Au cœur de la décision d'emprunter sur 25 ou 30 ans se trouve la nécessité de comprendre les conséquences financières sur le long terme. En analysant les données du tableau ci-dessus, fournis par le courtier Vousfinancer.com, l'écart entre une durée de crédit de 25 ans et celle de 30 ans devient palpable. A un taux d'intérêt de 4,05 % sur 25 ans, la capacité d'emprunt pour un remboursement mensuel de 1 000 € s'élève à 188 465 €. Avec l'allongement de la durée à 30 ans et un taux de 4,15 %, cette capacité grimpe à 205 718 €, soit une différence significative de 17 252 €. Cette variation a un impact direct sur les mensualités de crédit, qui diminuent de manière appréciable de 1 327 € à 1 215 €, allégeant ainsi la charge mensuelle de l'emprunteur.

Lire aussi - Demande de prêt immobilier : 5 conseils pour emprunter facilement

De plus, l'endettement, calculé sur la base de revenus de 4 000 €, diminue de 3 points, passant de 33 % à 30 %. En termes de salaire nécessaire pour emprunter 250 000 €, l'écart entre les deux durées est de 337 €, avec un besoin moindre de 3 683 € sur 30 ans par rapport à 4 020 € sur 25 ans. Toutefois, il faut noter que cette extension de la durée n'est pas sans conséquence, comme en témoigne le coût total du crédit, augmentant de 39 542 € sur la période, passant de 147 951 € à 187 493 €. Cette simulation met précisément en lumière les avantages et les compromis liés à l'allongement de la durée du prêt immobilier, soulignant l'importance d'une évaluation minutieuse avant de prendre une décision.

 

Besoin d’un crédit immobilier ?

Comparez gratuitement les offres de plus de 100 banques pour votre projet immobilier

Comparez les offres des banques

Comment est-ce possible d'obtenir un crédit sur 30 ans malgré les recommandations du HCSF ?

 

crédit immobilier 30 ans
Le logement neuf permet déjà une tolérance sur les durées de crédit immobilier jusqu'à 27 ans, malgré les exigences du HCSF. © Shutterstock
Depuis la fin de 2019, le HCSF, Haut Conseil de Stabilité Financière, recommande de ne pas dépasser 25 ans de durée de prêt immobilier, avec des tolérances pour les achats immobiliers avec travaux ou le logement neuf en VEFA jusqu'à 27 ans. Désormais, les banques disposent d'une marge de flexibilité, actuellement sous-utilisée, permettant d'octroyer des prêts sur 30 ans. Les récentes évolutions des recommandations du HCSF, abaissant le seuil de travaux pour un différé de remboursement et élargissant la période d'appréciation de la marge, encouragent les banques à être plus flexibles sur ces crédits immobiliers plus longs.

En conclusion, emprunter sur 30 ans peut être une excellente solution pour les primo-accédants et les jeunes en quête de propriété, surtout dans un marché immobilier aux prix de l'immobilier encore élevés. Il faut donc bien comprendre les conditions d'octroi, de calculer le coût total du crédit et d'évaluer sa capacité financière avant de s'engager dans un prêt immobilier sur une durée aussi longue. Avec les bons outils de simulation et l'accompagnement d'un courtier, cette option peut devenir un véritable levier pour concrétiser ses projets d'acquisition immobilière en 2024. Et cela, c'est une bonne nouvelle pour votre projet d'achat immobilier !

Par Rédaction

Tags Crédit immobilier, prêt immobilier, taux d'intérêt, Vousfinancer, durée de prêt, 30 ans

Partager sur :

Découvrez notre sélection de programmes neufs

  • Programme neuf L'Amiral à Saint-Malo

    L'Amiral
    Saint-Malo - 35
    3, 4 pièces

  • Programme neuf Marseille 13° - BRS à Marseille 13ème

    Marseille 13° - BRS
    Marseille 13ème - 13
    3, 4 pièces

  • Programme neuf Névéa à Cluses

    Névéa
    Cluses - 74
    2, 3, 4 pièces

  • Programme neuf Mulhouse C1 à Mulhouse

    Mulhouse C1
    Mulhouse - 68
    2, 3, 4, 5 pièces

  • Programme neuf Les Bosquets à Le Mans

    Les Bosquets
    Le Mans - 72
    1, 2, 3, 4 pièces

  • Programme neuf Le Camélinat à Mantes-la-Ville

    Le Camélinat
    Mantes-la-Ville - 78
    1, 2, 3, 4 pièces

  • Programme neuf Florissens à Mulhouse

    Florissens
    Mulhouse - 68
    2, 3, 4 pièces

  • Programme neuf Montana à Saint-Malo

    Montana
    Saint-Malo - 35
    2, 3, 4, 5 pièces

  • Programme neuf Saint-Malo M1 à Saint-Malo

    Saint-Malo M1
    Saint-Malo - 35
    Maison

  • Programme neuf Beau Chemin à Nanterre

    Beau Chemin
    Nanterre - 92
    1, 2, 3, 4, 5 pièces

  • Programme neuf Symphony à Mulhouse

    Symphony
    Mulhouse - 68
    2, 4 pièces

  • Programme neuf Les Docks à Saint-Malo

    Les Docks
    Saint-Malo - 35
    2, 3, 4, 5 pièces

  • Programme neuf Cecile à Caen

    Cecile
    Caen - 14
    2, 3, 4 pièces

  • Programme neuf Le Parc Premartine à Le Mans

    Le Parc Premartine
    Le Mans - 72
    1, 2, 3, 5 pièces

  • Programme neuf Caen - Hypercentre à Caen

    Caen - Hypercentre
    Caen - 14
    2, 3, 4 pièces

Autres paroles d'experts les plus récentes

Tour d'horizon des différents coûts et taxes à prévoir dans un projet de construction d'une maison individuelle. | Stocklib
Construction maison neuve : quels sont les coûts à prévoir ?

Coûts incompressibles comme celui du terrain constructible, mais aussi coûts annexes et taxes, pas facile d’établir son budget pour faire construire sa maison. Revue de détails des coûts auxquels s’attendre pour éviter toute mauvaise surprise dans son projet de construction de la maison de ses rêves.

 - 06/12/2024
Apprenez à poser les bonnes questions lors de la visite d’un appartement : état du bien, charges, quartier… pour un achat immobilier réussi. | Shutterstock
Quelles questions poser lors de la visite d'un appartement ?

Anticipez les mauvaises surprises et ne laissez rien au hasard lors de la visite d’un appartement ! Posez les bonnes questions sur l’état du bien, la copropriété, les charges ou encore l’environnement pour éviter toute déconvenue et faire un choix éclairé.

 - 06/12/2024
L’évolution des taux immobiliers cette année : des tendances clés pour guider vos projets d’achat et de financement immobilier. | Stocklib
Crédit bancaire : quelles sont les tendances à venir en matière de taux immobilier ?

Baisse des taux en vue ? Plongée dans l’évolution des taux immobiliers : entre prévisions optimistes et analyses du marché, à quoi faut-il s’attendre en cette fin 2024 puis 2025 ? Cet article décrypte les tendances à venir pour mieux préparer votre projet d’achat immobilier.

 - 27/11/2024
Une simulation de crédit travaux permet de mieux gérer votre financement pour rénover votre logement en toute tranquillité. | Shutterstock
Travaux de rénovation : une simulation de crédit pour adapter votre financement

Envie de vous lancer dans quelques travaux de rénovation ou amélioration de votre logement ? Voici comment procéder pour estimer le coût de votre chantier et obtenir une simulation de crédit si nécessaire.

 - 25/11/2024

Plus de paroles d'experts

Programmes déjà vus