Paroles d'expert MIEUX COMPRENDRE L'IMMOBILIER NEUF

Edition du 03/01/2019
Mise à jour le 11/03/2021

Négocier son prêt immobilier : les 5 bons plans pour obtenir son crédit immobilier

négociation crédit immobilier
Négocier le taux d'intérêt de son crédit immobilier n'est pas le seul bon plan pour augmenter son pouvoir d'achat. © Stocklib

Même si les taux d’intérêt restent très attractifs, il est encore possible d’augmenter son pouvoir d’achat immobilier en négociant au mieux son crédit. Tour d’horizon des bons plans pour mieux emprunter. Voici comment négocier son prêt immobilier.

Négocier son taux d’intérêt, voilà une des clés pour augmenter son pouvoir d’achat immobilier ; mais ce n’est pas la seule, bien au contraire. En effet, si les taux des prêts immobiliers sont très attractifs, qu’ils compensent en partie l’élévation des prix dans l’immobilier neuf ou ancien, il y a d’autres leviers à négocier pour augmenter sa capacité à emprunter ou diminuer le coût de son crédit. Le taux d’assurance, les frais de dossier, les frais de courtage, le coût de la caution... voici quelques-unes des pistes à suivre pour négocier un crédit immobilier.

 

Bon plan n°1 pour négocier un prêt immobilier : opter pour un courtier

 

Premier conseil pour négocier son prêt immobilier : passer par un courtier. Pour s’y retrouver, il semble en effet indispensable de se faire épauler par un professionnel pour obtenir les meilleures conditions. Le métier de courtier en crédit immobilier est une profession réglementée dont le rôle est d’être l’intermédiaire entre les banques et le particulier en recherche de financement pour son projet immobilier. Le courtier en prêt immobilier est un négociateur au service des emprunteurs pour faire jouer la concurrence et leur proposer la meilleure offre. En contact permanent avec les grands établissements bancaires, les courtiers bénéficient d’une expertise confirmée sur le crédit immobilier. Leur rôle est de conseiller l’emprunteur sur le montage de son dossier et bien sûr l’optimisation des coûts.

Info en + : En faisant pour vous le tour des banques, le courtier vous fera aussi économiser du temps et on le sait tous, le temps, c’est de l’argent !

 

 

Gratuit, téléchargez notre guide

“ Acheter un logement neuf : mode d'emploi ”

  • Les avantages du neuf
  • Comment financer un logement neuf
  • Achat en VEFA, mode d'emploi

Conformément au Règlement Général de Protection des Données – (UE) 2016/679., vous disposez d'un droit d'accès, de modification, de rectification et de suppression des données vous concernant. Pour exercer ce droit, il vous suffit d'en faire la demande par mail (dpo@gao-communication.com) ou par voie postale à GAO-Communication, 3D allée Charles Péguy 74940 Annecy-Le-Vieux.

Bon plan n°2 : gare aux frais de dossier et de courtage

 

VIDEO - Comment obtenir son crédit immobilier ? © Trouver-un-logement-neuf.com
Passer par le biais d’un courtier en crédit immobilier permet en général d’éviter de payer des frais de dossier à la banque. Quel que soit le courtier, lorsqu’un particulier finance une acquisition par son intermédiaire, il perçoit systématiquement une commission versée par la banque ; mais parfois, certains établissements de courtage dits « payants » facturent des frais de dossier entre 1 et 1,5 % du montant du prêt, quand d’autres sont sans honoraire et sans frais de courtage. Ils se rémunèrent seulement sur la commission versée par la banque. Cela peut représenter 3 000 € pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans. Attention donc dans le choix de son courtier.

Lire aussi - Comment acheter neuf moins cher ?

 

Bon plan n°3 : soigner son profil d’emprunteur pour négocier son prêt immobilier

 

Pour espérer obtenir les meilleures offres de prêt immobilier de la part des banques, il faut soigner son profil d’emprunteur. Comme vous faites un effort de présentation lors d’un entretien d’embauche ou lors d’un rendez-vous galant, il est nécessaire de faire bonne figure face aux établissements bancaires. Pour cela, il faut présenter aux banques des revenus les plus élevés possibles, un apport personnel qui couvre au moins de 10 % des frais de l’opération (frais de notaire + frais de dossier au moins), un faible taux d’endettement…

Lire aussi - Calculer son taux d'endettement maximum

Concrètement, il vaut mieux décaler de quelques mois votre demande de prêt si votre situation professionnelle n’est pas stable ou si vous ne pouvez pas présenter une épargne conséquente pour réunir votre apport personnel. Si un crédit à la consommation ou un crédit automobile sont en cours, il peut être aussi préférable de patienter jusqu’à leur terme ou de solder ce qui reste à rembourser. 

Info en + : pour présenter le meilleur dossier de prêt possible, attention à vos dépenses dans les mois qui précèdent votre demande. Vos relevés de compte vont être épluchés par votre banquier qui va ainsi s’informer sur votre profil de gestionnaire de compte. Il est donc impératif d’éviter les découverts et les incidents de paiement lors des mois précédents. Attention aussi à vos dépenses et votre style de vie. Il faut tout faire pour rassurer le banquier.

Lire aussi - Dossier crédit immobilier : quels sont les documents à fournir ?

 

 

Bon plan n°4 : négocier son taux d’intérêt mais pas seulement

 

Opter pour un courtier permet de négocier au mieux le taux d’intérêt. Le courtier trouvant l’établissement bancaire qui offrira le meilleur taux en fonction du profil de l’emprunteur. Une négociation qui fonctionne aussi pour l’assurance-emprunteur. Le coût de l’assurance influence considérablement sur le TAEG, taux annuel effectif global, qui est la traduction, sous forme d'un taux, du coût réel d'un crédit immobilier. Il est là encore souvent avantageux de souscrire une délégation d’assurance plutôt que l’assurance de la banque quand le profil du client le permet.

Exemple apporté par un courtier : pour un homme de 30 ans, cadre et non-fumeur, qui emprunte 200 000 € sur 20 ans, l’assurance-emprunteur peut passer de 0.07 % avec délégation d’assurance à plus du double auprès d’une banque.

Info en + : avec les taux proches des records historiques, soit extrêmement bas et attractifs, le coût de l’assurance emprunteur peut parfois être plus cher que le coût du crédit lui-même. D’où l’importance de s’informer sur le prix de l’assurance de votre crédit pour négocier le coût total de votre prêt immobilier.

 

Bon plan n°5 : attention aux petites lignes pour bien négocier son prêt immobilier

 

négocier prêt immobilier
Faire appel à un courtier en crédit immobilier reste le moyen le plus efficace pour négocier au mieux son prêt immobilier. © Shutterstock
Il est incontestable qu’un client obtiendra une meilleure offre de prêt en passant par un courtier plutôt qu’avec sa propre banque en directe. Cependant, il est important de ne pas se fier qu’au taux d’intérêt : en matière d’assurance-emprunteur, on l’a vu, mais aussi sur d’autres paramètres de l’offre, il y a de quoi négocier comme sur l’absence de pénalité en cas de remboursement anticipé ou sur la modularité des échéances du prêt… 

Au regard des statistiques, un prêt immobilier dure en moyenne 7 ans, cela signifie que tous les 7 ans, à chaque nouveau prêt, l’emprunteur devra verser des frais de dossier et/ou des frais de courtage, pour rembourser de façon anticipée son prêt. 

A la signature du prêt immobilier, il est possible de négocier une clause limitant les Indemnités de Remboursement Anticipé, IRA, voire de supprimer les IRA en cas de vente du logement par exemple.

A voir aussi pour une éventuelle clause de transfert. Même si elles sont de plus en plus rares, ces clauses permettent de conserver son prêt et son taux initial même si vous déménagez. Un atout vu les taux d’intérêt historiquement bas.

 

Besoin d’un crédit immobilier ?

Comparez gratuitement les offres de plus de 100 banques pour votre projet immobilier

Pourquoi négocier son crédit immobilier et ses annexes ?

 

Une fois toutes additionnées, ces sommes peuvent devenir conséquentes. D’où l’importance de négocier l’ensemble des coûts d’un crédit immobilier. Toujours en prenant l’illustration d’un prêt de 200 000 € sur 20 ans pour un cadre de 30 ans, non-fumeur, le gain en passant par un courtier peut atteindre presque 10 000 € et plus de 35 € d’économies sur les mensualités versées chaque mois, soit plus de 430 € par an. Pas rien donc ! A voir donc pour bien négocier tous les aspects de son prêt immobilier et ainsi parvenir à boucler son projet immobilier.

Par Céline Coletto

Tags crédit immobilier, prêt immobilier, taux d'intérêt, bon plan, courtier

Partager sur :

Découvrez notre sélection de programmes neufs

Autres paroles d'experts les plus récentes

Pour réussir la tenue de la comptabilité de son investissement locatif, il est préférable de faire appel à un prestataire extérieur spécialisé. | Shutterstock
Comment tenir la comptabilité de vos investissements immobiliers dans le neuf ?

Voici quelques conseils pour réussir la tenue de la comptabilité de vos investissements locatifs dans l'immobilier neuf. Bien déclarer ses investissements immobiliers, mode d'emploi.

 - 20/10/2021
Chaque zone du dispositif Pinel a ses propres avantages, toujours au service de la rentabilité d'un investissement Pinel sur le long terme. | DR
Où investir en loi Pinel ?

Défiscaliser avec la loi Pinel évolue selon un zonage spécifique, cadré sur la tension du marché locatif. De quoi sécuriser votre investissement Pinel et assurer la rentabilité d’un achat immobilier pour louer. Découvrez dans quelle ville investir en loi Pinel.

 - 19/10/2021
Les règles des conditions d'octroi des crédits immobiliers vont devenir contraignantes pour les banques et donc les emprunteurs à compter de 2022. | Shutterstock
Prêt immobilier : comment emprunter en 2022 ?

De nouvelles règles plus contraignantes pour les banques et donc pour les emprunteurs vont s’appliquer au 1er janvier 2022 dans l’octroi des crédits immobiliers. Mode d’emploi pour emprunter en 2022 avec des solutions concrètes pour boucler son financement.

 - 13/10/2021
Bonne nouvelle les primo-accédants, le PTZ, Prêt à Taux Zéro, devrait être prorogé à l'identique jusqu'à fin 2023. | Shutterstock
PTZ 2023 : vers une prorogation ?

Le Prêt à Taux Zéro, principal dispositif de soutien à l’accession à la propriété, devrait être prorogé à l’identique après 2022, a annoncé la ministre du Logement, Emmanuelle Wargon. Voici comment fonctionnera le PTZ 2023.

 - 07/10/2021

Plus de paroles d'experts

Immobilier neuf en France

Carte programmes neufs France Carte France Immobilier neuf Centre Immobilier neuf Limousin Immobilier neuf Auvergne Immobilier neuf Bourgogne Immobilier neuf Ile-de-France Immobilier neuf Picardie Immobilier neuf Nord pas de Calais Immobilier neuf Haute Normandie Immobilier neuf Champagne Ardenne Immobilier neuf Lorraine Immobilier neuf Alsace Immobilier neuf Franche-Comté Immobilier neuf Rhônes-Alpes Immobilier neuf Provence-Alpes-Côte-d'Azur Immobilier neuf Languedoc-Roussillon Immobilier neuf Midi-Pyrénées Immobilier neuf Aquitaine Poitou Charentes Immobilier neuf Pays de la Loire Immobilier neuf Basse Normandie Immobilier neuf Corse Immobilier neuf Bretagne Immobilier neuf Dom-Tom

Sélectionnez la région que vous souhaitez consulter

Les infos de l'immobilier neuf

Livraison d'une centaine de logements dans l'écoquartier Le Sycomore à Bussy-Saint-Georges

Livraison d'une centaine de logements dans l'écoquartier Le Sycomore à Bussy-Saint-Georges

Eiffage Immobilier vient de livrer plus d'une centaine de logements neufs en bois dans l'écoquartier Le Sycomore à Bussy-Saint-Georges en Seine-et-Marne. 

Une cinquantaine de logements neufs à La Chapelle-sur-Erdre

Une cinquantaine de logements neufs à La Chapelle-sur-Erdre

Le promoteur du Grand Ouest, Giboire, investit la métropole de Nantes avec une nouvelle opération à l'entrée de La Chapelle-sur-Erdre. Un mix entre...

bot